Então vamos lá: primeiramente temos que compreender que a Previdência Privada funciona como um investimento, ou seja, você investe agora para usufruir no futuro.
Ainda assim, os planos de Previdência Privada são separados em duas classes: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
A maior diferença entre PGBL e VGBL está na tributação, portanto uma escolha equivocada pode ocasionar maior incidência de impostos.
De forma geral, o PGBL é recomendado à pessoas que declaram o Imposto de Renda através de formulário completo.
Ao contrário, o VGBL, é para que realiza a declaração anual pelo formulário simples. Assim, na primeira opção, você poderá abater de suas contribuições o limite de 12% da renda anual.
Já na segunda opção, o Imposto de Renda incide somente sobre os rendimentos.
Entenda melhor PGBL e VGBL
Aplicar seu dinheiro à longo prazo, como no caso de aposentadoria, demanda atenção, caso contrário pode acabar lhe trazendo grandes incômodos.
E conforme dissemos anteriormente, a principal distinção entre PGBL e VGBL é a tributação.
PGBL
O PGBL é indicado para investidores que usam o formulário completo de imposto de renda, ou seja, para quem possui mais custos que o normal para descontar, como por exemplo, dependentes, despesas médicas, educação, etc.
Esse plano de Previdência garante benefícios fiscais na declaração do IR.
Contudo, para investir em PGBL é preciso estar vinculado ao Regime Geral da Previdência Social.
Porém, não significa que o PGBL esteja isento de Imposto de Renda.
No fim do período programado, o tributo será cobrado sobre o valor total economizado ao longo dos anos.
O ponto positivo é justamente esse, com o PGBL, a rentabilidade também será sobre o valor de contribuição do IR, isso amplia seus rendimentos até o momento do resgate.
VGBL
Depois vem o VGBL, que é ideal para o investidor optante pelo modelo simplificado de Imposto de Renda.
Uma vez que você tem menos despesas para descontar na declaração do IR, o VGBL é mais indicado, pois neste mecanismo o recolhimento ocorre somente sobre os rendimentos do patrimônio.
Sendo assim, a cobrança do imposto ocorre no momento do resgate.
Mais uma vantagem é que no VGBL não há limite de contribuição.
Vamos falar mais sobre Previdência Privada?
Inicialmente vamos entender a diferença de previdência pública e privada.
Com a aposentadoria pública do Instituto Nacional do Seguro Social, você tem um teto de pagamento: tudo o que você pagar a mais, não fará diferença e ainda será perdido.
Outro ponto negativo é que você só terá acesso a esse valor quando se aposentar e o recebimento será somente através do benefício mensal.
Também existe a tendência de que a Previdência Social sofra ajustes ao longo dos anos.
No entanto, não é indicado ignorar o INSS, pois os previdenciários ligados ao Seguro Social estão cobertos por uma série de benefícios, como: Auxílio doença, Aposentadoria por invalidez, Salário maternidade, Pensão por morte, Auxílio Acidente, etc.
Ou seja, o indicativo é que você não se desvincule do INSS, mas que faça uma previdência privada em paralelo.
Afinal, com a previdência privada tudo o que for investido é seu, acrescentado de juros.
Além disso, você pode resgatar sua aplicação em qualquer momento.
Ao mesmo tempo, a aposentadoria privada disponibiliza diversos fatores positivos.
Vamos a eles:
- Portabilidade: caso você esteja descontente com seu plano, você pode trocar de investimento, de banco ou instituição e até de gestor, tudo sem custos extras.
- Sem come-cotas: come-cotas é o nome dado à antecipação de recolhimento do Imposto de Renda em investimento de diversos tipos. Tanto o PGBL quanto o VGBL estão isentos do imposto.
- Sucessão Patrimonial: caso o titular do investimento venha a falecer, o valor acumulado é diretamente transferido aos herdeiros, sem necessidade de inventariar.
- Poupança forçada: a Previdência privada, como o PGBL e VGBL, são um incentivo para guardar dinheiro. Ao assumir este investimento, todos os meses um valor certo será destinado à Previdência.
- Tributação sob medida: ao aplicar em Previdência Privada, você tem a opção de escolher um que tenha uma alíquota maior, com descontos no imposto de renda, ou ainda uma alíquota menor, mas sem abatimentos do IR.
Mas também é verdade que os pontos negativos da Previdência Privada não podem ser ignorados:
- Carência: os períodos de carência dos planos de previdência são bastante elevados, logo, se você quiser resgatar seu dinheiro antes desse período, o rendimento poderá ser menos do que você espera.
- Taxas: todas as aplicações em previdência possuem taxas de administração, ainda podem ocorrem outras cobranças, como taxa de carregamento e taxa de custódia, isso varia de cada emissor.
Fonte: https://warren.com.br/